Sparziel-Rechner: Diese Sparrate bringt dich ans Ziel
Welche monatliche Sparrate brauchst du, um dein Sparziel zu erreichen? Der Rechner dreht die Frage um und ermittelt aus Zielbetrag, Laufzeit, Startkapital und Zins die nötige Rate, inklusive direktem Vergleich zur 0 %-Variante, damit du den Renditehebel in Euro siehst.
Der interaktive Rechner wird beim Laden der Seite in deinem Browser bereitgestellt. Alle Berechnungen erfolgen lokal, deine Eingaben verlassen dein Gerät nicht.
Häufige Fragen
Wie wird die nötige Sparrate berechnet?
Nachschüssige monatliche Verzinsung: Startkapital wird über die Laufzeit aufgezinst, aus dem Restziel wird die monatliche Rate über die Annuitätenformel berechnet. Dadurch bleibt das Endkapital exakt auf dem Ziel.
Warum sollte ich vor dem Sparen den Notgroschen bilden?
Weil ein Notgroschen (3 bis 6 Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto) verhindert, dass du bei einem Auto- oder Waschmaschinen-Defekt mitten in der Ansparphase teuer Depotanteile verkaufen musst. Er ist die Basis, bevor renditeorientiert gespart wird.
Welcher Zinssatz ist realistisch?
Für kurze Laufzeiten unter 5 Jahren eher konservativ mit 2 bis 4 %. Für lange Horizonte über 15 Jahre kannst du renditestärker rechnen (5 bis 7 %), musst dann aber Schwankungen aushalten können. Der Renditehebel ist der wichtigste Baustein am langen Ende.
Rechenbeispiel: 50.000 € Ziel in 10 Jahren, 5.000 € Start, 4 %?
Das Startkapital wächst in 10 Jahren auf rund 7.400 €. Für die verbleibenden gut 42.600 € brauchst du eine Sparrate von etwa 295 € pro Monat. Ohne Zinsen (0 %) wären es rund 375 €. Die 4 % Rendite sparen dir also gut 80 € monatlich, das ist der Renditehebel in Zahlen.
Was ist besser: Rate erhöhen oder Laufzeit verlängern?
Am langen Ende wirkt die Laufzeit über den Zinseszins am stärksten. Bei kurzen Zielen unter 5 Jahren bringt eine höhere Rate mehr, weil kaum Zeit für Zinseszins bleibt.
Sollte ich mit oder ohne Inflation rechnen?
Der Rechner arbeitet nominal. Wenn dein Ziel ein realer Kaufwert ist (z. B. Eigenkapital für eine Immobilie), rechne mit einem etwas höheren Zielbetrag oder ziehe von deiner Renditeannahme 2 % Inflation ab, dann rechnest du real.
Was, wenn die berechnete Rate nicht darstellbar ist?
Dann sind drei Stellschrauben da: Ziel senken, Laufzeit verlängern oder Startkapital erhöhen. Realistisch bleiben lohnt sich mehr, als ein Ziel zu setzen und nach zwei Jahren aufzugeben.